Оформить страхование недвижимости с множеством рисков — Assurance multirisque habitation (MRH)

Возможно этот шаг потребуется раньше, до подписания контракта (зависит от договоренности с владельцем и датой заезда).

Если вы арендуете жилье по долгосрочному договору аренды (включая "bail mobilité"), вам обязательно нужно заключить договор страхования жилья с минимальными гарантиями (garantie minimale). Это требование действует независимо от вашей национальности и срока пребывания во Франции.

Для поиска предложений по страхованию жилья можно воспользоваться интернетом. Например, популярны:

• AXA — часто используют, но может быть сложно расторгнуть договор;
• Fri:day — удобно в использовании, быстрые в поддержке, очень быстро оформляется страховка.

Также, вы можете посетить офисы следующих организаций:

• Agent général d’assurances (Агент по страхованию): Это лицензированный агент, представляющий конкретную страховую компанию. Он может предложить вам страховые продукты, предлагаемые этой компанией;
• Courtier en assurances (Брокер по страхованию): Брокер по страхованию является независимым посредником, который может помочь вам найти наиболее подходящий страховой продукт, сравнивая предложения разных страховых компаний;
• Compagnie d’assurance (Страховая компания): Это сама страховая компания, которая предоставляет страховые продукты. Вы можете связаться напрямую с компанией, чтобы узнать о ее страховых услугах.
• Banque (Банк): Некоторые банки также предлагают страхование жилья в дополнение к банковским услугам. Вы можете обратиться в свой банк, чтобы узнать о наличии страховых продуктов для вашего жилья.

Обратитесь к ним для получения подробной информации и выбора наиболее подходящего страхового варианта.

Обычно стоимость страховки зависит от нескольких факторов, среди которых основными являются следующие:

• Площадь
• Местоположение жилья
• Стоимость жилья и застрахованного имущества.

Если вас устроили условия договора страхования, необходимо его подписать и отправить страховщику.

После того как подписанный договор окажется в распоряжении страховщика, вы не сможете отменить свое решение.

Вы сможете воспользоваться правом на расторжение только в случаях, когда переговоры проводились удаленно или через интернет.

Тогда, у вас есть право на отзыв договора в течение 14 календарных дней после его подписания (учитываются все дни календарного года, с 1 января по 31 декабря, включая праздничные и нерабочие дни). Это правило относится к случаям, когда договор был заключен на расстоянии:

• вы контактировали по телефону или контракт был заключен у вас дома.
• вы ответили на адресную почтовую рассылку (направленную бумажным или электронным письмом);
• договор был заключен через интернет.

Для запроса аннулирования контракта, необходимо отправить страховщику заказное письмо с уведомлением о вручении (courrier recommandé avec accusé de réception), содержащее сообщение о намерении аннулировать контракт. Обосновывать свое решение не нужно.

Однако вам придется оплатить долю премии, соответствующую числу дней, уже покрытых контрактом. Страховщик должен вернуть вам средства в течение 30 календарных дней после расторжения. По истечении этого срока причитающиеся суммы увеличиваются на установленные законом проценты.

Приготовить залоговый депозит = страховой депозит = залог

Залоговый депозит - может называться по-разному, но всегда это сумма, которую собственник-арендодатель (propriétaire-bailleur), может запросить у будущего арендатора (locataire) при подписании договора аренды. Её размер регулируется в зависимости от типа жилья:

• Для помещений без мебели (location vide), максимальная сумма залога составляет 1 месяц арендной платы без учета коммунальных услуг.
• Для меблированных помещений (location meublée), максимальная сумма залога составляет 2 месяца арендной платы без учета коммунальных услуг.

Арендодатель может использовать депозит сразу после его получения.

Action Logement предоставляет помощь арендаторам для финансирования залогового депозита при соблюдении определенных условий. Это называется "l’avance Loca-Pass" и представляет собой беспроцентный займ без комиссий. Арендатор может запросить l’avance Loca-Pass, чтобы оплатить залоговый депозит.

Также существует Фонд солидарности в жилищной сфере (fond solidarité pour le logement - FSL), который может предоставить поддержку в форме займа или субсидии для оплаты залогового депозита.

Залоговый депозит не является обязательным условием договора аренды, но арендодатели часто его запрашивают.

Выселение из квартиры

Составить акт приема-передачи помещения

"État des lieux", или акт приема-передачи помещения, или инвентарная опись - это документ, который описывает состояние жилья и его оборудования. Он должен прилагаться к договору аренды.

Его цель заключается в защите, как арендатора, так и арендодателя, поскольку он позволяет сравнить состояние жилья, мебели и оборудования при въезде и при выезде арендатора. Этот документ позволяет определить, кто должен нести ответственность за ремонтные работы, если они необходимы.

Два акта приема-передачи помещения должны быть составлены:

• Первый - в начале аренды, при передаче ключей арендатору, до того как он начнет размещать свои личные вещи в жилье.
• Второй - в конце аренды, при возврате ключей арендодателю, когда жилье освобождено от вещей арендатора.

Оба документа должны быть составлены одинаково подробно и содержательно, и должны включать равное количество пунктов. Каждый акт приема-передачи должен быть подготовлен в условиях хорошего освещения.

Как правило, арендатор и арендодатель или его представитель (например, агент по недвижимости, управляющий недвижимостью, нотариус и др.) должны лично посетить жилье. Эти два акта приема-передачи (при въезд и выезде) создаются для последующего сравнения. Они должны иметь следующий формат:

• Это может быть один документ, в котором различаются состояния жилья при въезде и при выезде.
• Это могут быть два отдельных документа со схожим оформлением.

Кроме того, акт приема-передачи должен соответствовать следующим обязательным условиям:

• Быть составлен в письменной форме, на бумажном носителе или в электронной форме.
• Содержать дату и подписи арендатора и арендодателя (или его представителя).

Для каждой стороны договора аренды должен быть подготовлен отдельный экземпляр приема-передачи. Он может быть передан лично или в электронном виде (по электронной почте).

Дополнение к акту приема-передачи при въезде возможно:

• в течение 10 дней после его составления для всех элементов, касающихся жилья;
• в течение первого месяца отопительного периода в отношении состояния элементов отопления.

Какие пункты обязательны?

При составлении акта приема-передачи при въезде и выезде из жилья должны быть указаны следующие элементы:

• тип акта: на передачу арендатору или на возвращение арендодателю;
• дата его составления;
• адрес жилья;
• имя и адрес арендодателя (или его наименование и юридический адрес, если арендодатель является юридическим лицом);
• тип переданных ключей (ключи от жилья, гаража, подвала, общих частей здания и т. д.) и их количество;
• точное описание состояния полов, стен и потолков в каждой комнате;
• точное описание оборудования и элементов жилья;

Акт приема-передачи может быть дополнен изображениями (рисунки, фотографии) и замечаниями или пометками.

Рекомендуется давать максимально подробное описание состояния жилья. Вы можете уточнить состояние каждого оборудования, оценив его как плохое, удовлетворительное, хорошее или очень хорошее, но важно при этом предоставить очень точное описание.

Акт приема-передачи должен включать в себя следующие элементы:

• подписи одного или нескольких арендаторов и лица, составившего акт приема-передачи (арендодателя или его представителя);
• если акт приема-передачи был подготовлен представителем (например, агентом по недвижимости, управляющим недвижимостью, нотариусом), то в акте должны быть указаны его имя и адрес (или название и юридический адрес, если это юридическое лицо);
• Показания индивидуальных счетчиков потребления воды и энергии.

Эти важно для подтверждения согласия обеих сторон по вопросу состояния жилья и оборудования на момент въезда или выезда арендатора.

При выезде из жилья акт приема-передачи также должен включать в себя следующие данные:

• новый адрес арендатора;
• дату составления акта приема-передачи при въезде.

• если арендатор отказался составлять акт приема-передачи при въезде в жилье, то считается, что он принял его в хорошем состоянии;
• если из-за халатности как собственника, так и арендатора, не был составлен акт приема-передачи в начале аренды, то также предполагается, что арендатор принял жилье в хорошем состоянии.

Для аренды меблированного жилья, все предоставленные мебель и оборудование должны быть перечислены и детально описаны (мебель, посуда, постельное белье, бытовая техника, осветительные приборы и др.).

Узнать какой тип отопления

Индивидуальное отопление (Chauffage individuel)

Отопление считается индивидуальным, когда оно предназначено только для вашего жилья. Это могут быть электрические конвекторы или котел/обогреватель (на газе или другом топливе).

Вы имеете право решать, когда включать или выключать отопление в любое время года. Ответственность за обслуживание индивидуального отопления лежит на арендодателе.

Для того чтобы быть более ответственным в потреблении энергии и сэкономить на счетах за энергию (réaliser des économies sur ses factures d’énergie), следует выработать несколько простых привычек для регулирования отопления:

• Установите температуру на 19°C в течение дня.
• Понизьте температуру на 1 или 2 °C ночью и во время ваших отсутствий.
• По возможности, установите термостат для регулирования температуры в комнатах.

Коллективное отопление (Chauffage collectif)

Отопление является коллективным, когда система отопления общая для нескольких жильцов.

В этом случае решения, касающиеся обслуживания, выбора поставщика энергии и определения "периода отопления" (даты начала и окончания отопительного сезона), принимаются собственниками в многоквартирном доме или управляющим зданием.

Закон не устанавливает конкретную дату, с которой должно начаться коллективное отопление. Период отопления заранее определяется и может быть установлен согласно договору с поставщиком отопления, который может вносить изменения. В случае многоквартирного дома, период отопления может быть установлен положением о совместной собственности (le règlement de copropriété) или решением, принятым на общем собрании жильцов (décision prise en assemblée générale).

Разобраться с электричеством, водой и газом

Вы можете выбрать компании, которые будут осуществлять поставки электричества, воды, газа. Это сохраняет конкуренцию на рынке услуг, в некотором роде сдерживает рост цен или по крайней мере оставляет свободу выбора.

Как выбрать тариф?

Следует изучить типы тарифов. Нужно понять, что входит в платежи дома (например, отопление и вода могут оплачиваться централизованно, тогда оплату  скорее всего будет осуществлять владелец), есть ли газ или нет.

Типы тарифов также могут быть по фактическому использованию энергии, либо по фиксированной сумме.

Как заключить контракт?

При оформлении услуг вам могут понадобиться следующие данные:

• aдрес
• имя предыдущего съемщика
• номер вашего счетчика и его данные (relevés)
• площадь апартаментов
• ваш номер телефона, адрес электронной почты и RIB+IBAN

Заключаем контракт с поставщиком энергии

Случай 1: При въезде в квартиру, электричество/газ не были отключены

Если вы уже заключили договор с поставщиком (или поставщиками) и уведомили их о дне въезда в жилье, то нужно внимательно записать показания счетчиков электроэнергии и/или газа, а затем передать (позвонить) поставщику (или поставщикам), чтобы передать эти данные. Они будут учтены при составлении счетов за потребленную энергию.

Случай №2: При въезде в жилье, электричество / газ отключены.

Скорее всего будет только возможность договориться о более позднем подключении. Однако, в зависимости от условий, возможно запросить более раннее подключение.

Если запросить экстренное подключение в течение 2 дней, могут быть взысканы дополнительные платежи.

Для нового жилья, на встрече по подключению необходимо предоставить оператору сертификаты соответствия внутренних систем (certificats de conformité de mes installations intérieures) (один для электроэнергии и один для газа).

Выбор поставщика энергии во многом зависит от их наличия в вашем регионе или районе. Если у вас установлен счетчик Linky, существуют специальные предложения (тарифные варианты и мощности). Вы можете сравнить эти предложения с вашим текущим предложением на https://comparateur.energie-info.fr.

Вот некоторые из поставщиков:

• EDF

  08 10 12 61 26

• Total energy

• Engie

  09 69 36 05 73

Связаться с выбранным поставщиком можно по телефону или через Интернет. Вот информация, которую вам следует подготовить:

Voici les informations que vous devez préparer :

• точный адрес жилья, этаж и номер двери;
• если у вас есть: имя предыдущего арендатора или номер счетчика (вы можете запросить его у владельца жилья).
• дата, с которой вы хотите начать договор, и дата въезда в жилье;
• показания счетчика (chiffres sur le compteur);
• ваши банковские реквизиты (IBAN и RIB).

Поставщик составит договор и попросит вас подписать его (через Интернет, по телефону или по почте).

• предложения по регулируемым тарифам (offres au tarif réglement): регулируемые тарифы на электроэнергию устанавливаются государством. Они меняются 1 или 2 раза в год (обычно 1 августа и иногда в начале года). Чтобы оценить влияние изменения регулируемых тарифов на счета, можно воспользоваться калькулятором “изменение тарифов на электроэнергию” (évolution électricité).

Для газа регулируемые тарифы были отменены 30 июня 2023 года.

• предложения по рыночным ценам с фиксированной ценой (offres de marché à prix fixe) (Voir la vidéo en bas de page): их цена зафиксирована на определенный срок по договору: 1 год, 2 года или 3 года. Поставщики обязуются сохранить цену на этот срок, но вы можете в любое время изменить предложение или поставщика без дополнительных расходов.

• Предложения по рыночным ценам с индексацией на регулируемые тарифы ( offres de marché à prix indexé sur les tarifs réglementés (électricité) - электроэнергия: Их цена меняется относительно регулируемого тарифа с той же частотой, и в соответствии с уровнем индексации, установленным в договоре. Например: -10% от цены за 1 кВтч до налогов по сравнению с регулируемым тарифом.

• Предложения по рыночным ценам с индексацией по справочным ставкам или цене-маркеру (offres de marché à prix indexé sur les tarifs réglementés) - газ: их цена изменяется относительно справочных ставок по себестоимости поставки или цены-маркера на продажу, которые оба публикуются Комиссией по регулированию энергетики (Commission de régulation de l’énergie - CRE).

• Предложения по рыночным ценам с другими изменениями или формулами индексации цен на рынке (offres de marché avec d’autres évolutions ou ou formules d’indexation sur les prix de marchés): Изменение цены определено в договоре.

  Например, существуют предложения с индексацией на оптовые рынки электроэнергии offres (indexées sur les marchés de gros d’électricité) - европейская биржа EPEX, или природного газа - Point d’Échange Gaz - виртуальная торговая точка - PEG).

Предложения с индексацией по рыночным ценам (offres à prix indexés sur les marchés) могут привести к значительным увеличениям в течение срока договора, так как их цена сильно колеблется в зависимости от предложения и спроса, сезонности и геополитического контекста. Предложения с индексацией по справочным ставкам или "цене-маркеру" (offres à prix indexés sur le barème de référence ou sur le prix repère) менее рискованны, чем предложения с другими формулами индексации по рыночным ценам.

На сегодняшний день для газа нет предложений с регулируемыми тарифами. Однако, при желании, вы можете в любое время изменить тип тарифа.

Заключаем контракт водоснабжения

Водоснабжение во Франции осуществляется десятками различных частных компаний, однако вы не можете выбрать одну из них самостоятельно. Выбор компании осуществляют местные органы власти, обратитесь в местную мэрию для выяснения подробностей по вашему округу.

• Veolia

🔗 Полезные ссылки

• Национальное агентство жилищной информации — Agence Nationale pour l’Information sur le Logement

https://www.anil.org/

❓FAQ

Вы можете попросить своего страховщика расторгнуть договор (résiliation du contrat).

Можно использовать образец письма:

Сделать это нужно в течение определенного времени, иначе придется продолжать платить взносы и после переезда.

Вы также можете попросить перенести договор на новое жилье (transfert du contrat). В этом случае страховщик должен составить дополнительное соглашение (un avenant:). Это дополнительный документ к договору, фиксирующий изменение или дополнение, сделанное по взаимному согласию двух сторон, где указываются изменения в назначении и характеристиках застрахованного жилья.

Если смена жилья приводит к изменению рисков, страховщик может соответствующим образом скорректировать стоимость (увеличив или уменьшив ее в зависимости от обстоятельств).

Энергетическая субсидия (chèque énergie) - это помощь в оплате расходов на энергию. Она также может быть использована для финансирования работ по энергетической реновации жилья. С 1 января 2018 года она заменила социальные тарифы на электричество и газ.

Каждый год право на получение энергетической субсидии определяется весной. Домохозяйства, соответствующие критериям, автоматически получают субсидию в апреле. Если вы запросили, чтобы субсидия автоматически вычиталась из счетов по энергии, вам сообщат о её передаче поставщику.

Энергетическая субсидия выдается каждый год на основании доходов и состава семьи, заявленных на момент уплаты налогов. Проверить свое право на получение субсидии (chèque énergie) можно, сообщив свой налоговый номер.

Для ее получения не требуется каких-либо действий. Она предоставляется автоматически  на основании информации, отправленной при подаче налоговой декларации.

Энергетическая субсидия высылается по почте на последний адрес, указанный налоговыми органами, в период с конца марта по конец мая.

Энергетическая субсидия может быть предоставлена домохозяйствам с годовым базовым налоговым доходом на единицу потребления менее 10 800 евро. Сумма зависит от базового налогового дохода и размера домохозяйства.

Единицы потребления определяются следующим образом:

• первое или единственное лицо в домохозяйстве считается одно потребительской единицей;
• второе лицо учитывается как 0,5 потребительской единицы;
• каждое дополнительное лицо учитывается как 0,3 потребительской единицы.

Эти значения уменьшаются вдвое для несовершеннолетних детей, проживающих поочередно у каждого из родителей, в случае распределенной опеки.

Энергетическая субсидия может быть использована для оплаты :

• счета за энергопотребление (электроэнергия, газ, древесина и др.);
• затраты на отопление, включенные в арендную плату для арендаторов жилья, согласованного с APL (социальное жилищное пособие);
• некоторые расходы, связанные с реновацией энергетической эффективности жилья;
• сумма, уплаченная за проживание в жилых учреждениях для пожилых людей, таких как ЕHPAD (дома престарелых), небольшие кластеры для проживания (petites unités de vie), автономные резиденции (résidences autonomie) и учреждения длительного ухода (établissement de soins de longue durée).

Возможно воспользоваться определенными правами и защитой:

• бесплатное подключение и регистрация договора на поставку энергии;
• скидка 80% на оплату переезда в связи с перебоями в энергоснабжении, связанными с неоплатой;
• сокращение затрат, связанных с мероприятиями в целях снижения энергопотребления;
• отсутствие комиссий за отклоненные платежи.

Для того чтобы воспользоваться этими правами и защитой, вы должны предъявить энергоснабжающей организации полученные свидетельства (attestations) вместе с документами об энергетической субсидии. Если услуги энергоснабжающей организации были покрыты энергетической субсидией (chèque énergie), то нет необходимости направлять ей свидетельство.

Такое страхование может предлагаться вместе с автострахованием или страхованием жилья в качестве дополнительной опции, но возможно заключить договор и напрямую.

К примеру, у вас конфликт с соседом, спор с продавцом или вы хотите получить информацию о различных процедурах развода? Гарантия юридической защиты (garantie protection juridique) может быть вам полезна. Это страхование позволяет получить юридическую консультацию или помощь адвоката в судебном процессе.

При наступлении страхового случая может быть, что страховая компания не возмещает вам полную сумму понесенных убытков. Сумма, которую страховая компания не покрывает, и которая остается за вами, называется франшизой (franchise). В большинстве договоров страхования недвижимости предусмотрено применение франшизы. Договор должен указать, применяется ли франшиза к каждому страховому случаю, и как должна быть рассчитана ее сумма. Существуют особые правила для страхования от стихийных бедствий.

Существует несколько способов расчета франшизы.

Договор должен указать способ расчета для каждого страхового случая.

Франшиза может быть:

• в виде фиксированной суммы (somme fixe) (например, 150 €)
• в виде процентов от суммы убытка (montant du sinistre) (например, 10 %)
• в виде комбинации процента и фиксированной суммы (combinaison d’un pourcentage et d’un montant fixe) (например, 10 % от суммы убытка, с максимальной суммой 300 €).

Личный опыт авторов и читателей